À mesure que la technologie des paiements progresse, acheteurs comme fournisseurs devraient en tirer des avantages. Mais l'essor de l'automatisation des comptes fournisseurs et des paiements par carte a enregistré la plupart des gains du côté des acheteurs, et les fournisseurs se rebellent, dans certains cas, en désactivant complètement l'acceptation des paiements par carte.
Comment en sommes-nous arrivés là ? Passons en revue les trois principaux défis liés aux paiements par carte auxquels les fournisseurs sont confrontés :
1. Les commissions d'interchange sont trop élevées
Les paiements par carte sont parfaits pour effectuer des paiements rapides et entièrement financés avec versements. Mais les commissions d'interchange élevées réduisent les marges des fournisseurs. De nombreux fournisseurs règlent leurs factures par carte bancaire avec des données de niveau 1, le même niveau de données qui est généralement capturé lors des transactions des consommateurs. Cela comprend : le montant total de l'achat, la date, le code de catégorie du marchand et le nom du fournisseur.
S'il s'agit de toutes les données que votre processus de paiement capture et utilise pour régler des fonds, vous paierez le taux d'interchange le plus élevé sur vos transactions.
Les données de niveau 2 et 3 contiennent beaucoup plus de points de données, le niveau 3 comportant des détails par ligne équivalents aux informations figurant sur une facture détaillée.
Si votre processus est capable de régler des transactions avec des données de niveau 2 ou 3, vous aurez des frais d'interchange moins élevés pour chaque transaction.
2. Sécurité et conformité de l'industrie des cartes de paiement (PCI)
La sécurité de l'information est un défi majeur pour l'organisation de nombreux fournisseurs. La norme PCI DSS (Norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement) s'applique aux entreprises qui acceptent les paiements par carte bancaire. Si votre entreprise souhaite stocker, traiter et transmettre des données de titulaire de carte, ces données doivent répondre à des normes strictes de sécurité des données.
3. Des processus trop manuels pour les paiements par carte
Nous avons déjà vu comment le traitement manuel des numéros de carte peut déboucher sur des comportements non conformes aux normes PCI. Mais les processus manuels ont un autre inconvénient : le temps.
Selon les données internes de Billtrust, le traitement et l'application d'un paiement par carte B2B prend en moyenne 5,5 minutes à un professionnel chargé des créances. En effet, la plupart des paiements par carte se font par e-mail et par téléphone, et le personnel doit être disponible pour y répondre. De plus, les fournisseurs de solutions de comptabilité fournisseurs appellent régulièrement les prestataires afin de mettre en place le paiement par carte bancaire et le personnel doit également être prêt à gérer ces appels.
Dans l'ensemble, les paiements par carte B2B posent de nombreux défis aux fournisseurs, et leurs points positifs sont négligés. Mais des technologies telles que l'automatisation des créances et le Business Payments Network (BPN) axé sur les fournisseurs peuvent aider à optimiser l'acceptation des paiements par carte et permettre aux fournisseurs d'apprécier les nombreux avantages de la carte. Lisez notre livre blanc Payment on your terms: The financial professional’s guide to the modern payments landscape (Les paiements comme vous l'entendez : Guide du professionnel de la finance dans le paysage actuel des paiements) pour en savoir plus.
Et si vous avez d'autres questions, veuillez contacter Billtrust.